Bestäm hur du vill ta ut pensionen
Livet efter arbetslivet kan vara långt, därför är det viktigt att fundera på hur du vill ta ut din pension. Vill du ta ut lite mer under en kort period eller lite mindre under en längre tid?
Hur mycket pengar du får varje månad beror på utbetalningstidens längd och på ditt försäkringskapital. En kortare tid ger ett högre månadsbelopp jämfört med om du tar ut dina pengar under längre period. Helt enkelt därför att pengarna delas upp på ett färre antal månader.
Funderar du på en tidsbestämd utbetalningstid? I så fall kan du göra en grov beräkning på hur mycket pengar du kommer få varje månad. Det gör du genom att dela ditt försäkringskapital i antalet utbetalningsmånader.
Det går att läsa om dina möjligheter att ändra utbetalningstid i dina försäkringsvillkor.
Du kan normalt välja mellan att få dina pengar utbetalda så länge du lever (livsvarigt), eller under en kortare tid, exempelvis 5, 10, 15 eller 20 år. Du kan också välja att få pengar i 7 år. Här är det bara fantasin som sätter gränser!
Om du vill ändra utbetalningstid gör du det i din anmälan om utbetalning. Tänk på att du måste bestämma utbetalningslängden innan utbetalningarna sätter igång. I många fall går det inte att ändra utbetalningstiden i efterhand.
Understiger värdet på en försäkring 30 procent av nuvarande prisbasbelopp betalas pengarna ut som en engångssumma. Regeringen bestämmer prisbasbeloppet varje år.
Välj utbetalningskonto
När du gör din anmälan behöver du ange ditt utbetalningskonto så att dina pengar hamnar rätt. Det kontonummer som anges ska tillhöra dig som betalningsmottagare.
Du kan logga in och ändra utbetalningskonto när som helst under utbetalningstiden, men det är viktigt att kontot tillhör dig.
Anmäl skatteavdrag
Pension räknas som inkomst av tjänst och som pensionär behöver du betala skatt för dina sammanlagda inkomster. Du behöver därför själv se till att du får rätt skatt på dina utbetalningar. Har du till exempel haft lön en större del av kalenderåret eller har en hög total pension som betalas ut från flera olika håll, kan du behöva höja skatteavdraget för att undvika kvarskatt.
Vi drar 30 procent i skatt om du inte anmäler något annat. Du kan logga in och ändra ditt skatteavdrag när som helst under utbetalningstiden.
Hos Skatteverket hittar du mer information om vad som gäller kring skatt på pensionsutbetalningar.
Välj förvaltningsform
Om du har en fondförvaltad försäkring kan du i vissa fall välja att byta till traditionell förvaltning i samband med att du börjar ta ut pensionen. Då gör du det i din anmälan.
Vi kallar vår traditionella förvaltning för Sparande med garanti. Om du väljer Sparande med garanti så säljer vi alla dina fonder innan den första utbetalningen. Ditt sparande placeras sen i en fast del och en rörlig del. Du får då en garanterad månadsbetalning och du kan också få ett tilläggsbelopp utöver det garanterade beloppet. Tilläggsbeloppet varierar från år till år beroende på om det har varit en god ekonomisk utveckling på ditt försäkringskapital eller inte.
Om du behåller fondförsäkring innebär det att du själv väljer vilka fonder ditt sparande placeras i. Du har möjlighet att påverka avkastningen men det finns inget garanterat månadsbelopp eller tilläggsbelopp. Historisk avkastning är ingen garanti för fonder. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde.
