ITP är ett område där många rådgivare redan har en stark grund att stå på. Samtidigt sker förändringar som påverkar både villkor, val och rådgivningssituationer, och som gör det viktigt att hålla sig uppdaterad.
I det senaste avsnittet av Kunskapssafari lyfter pensionsekonomen Staffan Ström från Alecta och vår egen pensionsexpert Martina Henriksson flera aktuella frågor som påverkar rådgivningen kring ITP. Det handlar om förändringar i regelverk, beteenden och förutsättningar som gör att kunskapen behöver hållas levande.
Ett tydligt exempel är intjänandet i ITP 2. Det är lätt att tänka att pensionen i princip är färdig efter 30 år, men i själva verket fortsätter intjänandet hela vägen fram till pensionsåldern. Det ger rådgivaren möjlighet att skapa ännu större värde genom att hjälpa kunden att förstå hur olika val påverkar pensionen över tid.
– Det där är en viktig fråga att ta upp, både med arbetsgivare och med medarbetare, menar Staffan.
Även efterlevandeskyddet är ett område där rådgivning gör stor skillnad. Här handlar det inte om ett standardval, utan om att hjälpa kunden att fatta ett genomtänkt beslut utifrån sin egen livssituation. När rådgivningen utgår från kundens behov blir valet både mer relevant och mer hållbart. Staffan poängterar:
– Det skulle jag säga är ett av de absolut viktigaste ställningstagandena som man har som försäkrad att göra, och gärna tillsammans med en rådgivare.
Samtidigt förändras kundernas beteenden. Fler väljer i dag att arbeta längre, kombinera pension med arbete eller pausa sina utbetalningar. Det gör pensionsresan mer flexibel än tidigare, och skapar nya möjligheter för rådgivaren att vara ett värdefullt stöd genom olika skeden i livet.
Även mer avancerade områden, som alternativ ITP och frilagd premie, visar hur viktigt det är att återkomma till tidigare val och sätta dem i ett nytt sammanhang. Beslut som en gång var rätt kan behöva ses över när förutsättningarna förändras, och där blir rådgivarens kompetens avgörande.
– Många företag har bytt ut frilagd premie mot en premietrappa, men det är inte helt självklart i alla lägen. Vi har kunder som upplever att det är en premiemodell som är hållbar över tid, och då håller man fast vid den, enligt Martina.
Den gemensamma nämnaren är tydlig: ITP är ett kollektivavtal som innehåller många olika delar, och för den som arbetar med rådgivning är det viktigt att hålla sig uppdaterad. För den som redan kan grunderna handlar det därför inte om att börja om, utan om att fylla på med ny kunskap i takt med att villkor och behov utvecklas.
Vill du veta mer om de frågor som Staffan och Martina lyfter i det senaste avsnittet av Kunskapssafari? Se hela webbinariet för en fördjupning i ITP och vad förändringarna kan innebära i praktiken.