Snart pensionär? Då är det dags att gå från planering till beslut.
När pensionen närmar sig handlar det inte längre om att fundera på framtiden, utan om att bestämma hur du vill att den ska fungera i praktiken.
Här är tre saker som är extra viktiga att se över innan du startar dina uttag.
1. Fundera på hur länge pensionen ska betalas ut
Många har pension från flera olika håll, till exempel allmän pension från staten och tjänstepension från tidigare arbetsgivare. För vissa delar av pensionen kan du själv välja hur länge pengarna ska betalas ut.
Ett kortare uttag ger ofta mer pengar varje månad, men utbetalningarna tar också slut tidigare. Ett livsvarigt uttag ger vanligtvis lägre månadsbelopp, men en inkomst som fortsätter så länge du lever.
Det finns inget alternativ som passar alla. Fundera på hur du vill att din ekonomi ska fungera både de första åren som pensionär och längre fram i livet.
2. Se över hur skatten påverkas
Skatt är kanske inte det första man tänker på när pensionen närmar sig, men det kan ha stor betydelse för ekonomin.
Om flera pensioner börjar betalas ut samtidigt – eller om du fortsätter jobba även efter att du börjat ta ut pensionen – kan det påverka hur mycket skatt du betalar. Därför är det klokt att jämföra olika uttagsalternativ innan du fattar beslut.
Genom att se på din totala inkomst år för år får du en bättre bild av hur mycket pengar du faktiskt kommer att ha kvar att leva på.
3. Kontrollera ditt efterlevandeskydd
Efterlevandeskydd innebär att pengar kan betalas ut till dina närstående om du skulle avlida.
Hur skyddet fungerar beror på vilket pensionsavtal du har, och ofta behöver du göra ett aktivt val innan pensionen börjar betalas ut.
Därför är det bra att ställa dig frågan: Är någon ekonomiskt beroende av mig idag? Om familjesituationen har förändrats sedan du valde skyddet kan det vara läge att se över om det fortfarande passar dina behov.
Checklista inför pensionen
- Jämför olika alternativ för hur länge pensionen ska betalas ut.
- Titta på hur olika uttag påverkar din totala inkomst och skatt.
- Kontrollera om du har ett efterlevandeskydd och om det fortfarande passar din situation.
- Se till att dina val passar det liv du vill leva som pensionär.
Tips! På sidan minPension kan du testa uttagsalternativ och se hur olika val påverkar.
Låt pensionen passa ditt liv
När pensionen är nära kan det vara frestande att bara starta utbetalningarna och hoppas att allt blir rätt. Men genom att jämföra alternativen, se över skatten och kontrollera ditt efterlevandeskydd kan du fatta mer genomtänkta beslut.
Pensionen är inte bara slutet på arbetslivet. Den är också början på en ny fas i livet. Därför är det värt att lägga lite tid på att få den att passa just dig.
