Löneväxling – spara mer för samma peng

Ja, om du har rätt förutsättningar kan löneväxling vara fördelaktigt.

Eftersom pengarna sätts av till pensionen innan skatt får en större summa chans att växa än om du sparar privat efter skatt. Arbetsgivaren lägger dessutom ofta till cirka 5,8 % extra tack vare skattereglerna.

För att löneväxling ska löna sig behöver din lön efter växlingen fortfarande ligga över 8,07 inkomstbasbelopp, vilket motsvarar 673 038 kronor per år, eller en månadslön på 56 100 kronor.

Annars riskerar du att förlora intjänande till den allmänna pensionen, och din föräldrapenning, sjukpenning och andra socialförsäkringar kan påverkas negativt.

Passar löneväxling inte dig? Tjänar du under gränsen för att kunna löneväxla? Då kan en kapitalförsäkring vara sparformen för dig.

Löneväxling kan vara ett bra sätt att spara lite extra till pensionen – oavsett om du vill kunna gå i pension tidigare eller behålla din nuvarande livsstil som pensionär.

Det kan också vara ett smart alternativ för dig som nyligen fått högre lön och vill spara ikapp efter deltidsjobb, konsultuppdrag eller en period utan tjänstepension.

För att löneväxling ska löna sig finns en brytpunkt. 

Gräns löneväxling: Den som tjänar mer än 673 038 kronor per år kan löneväxla, vilket motsvarar en månadslön på 56 100 kronor.

56 100 kronor (8,07 inkomstbasbelopp) i månaden är nämligen gränsen för den allmänna pensionen. Om du tjänar under den gränsen och löneväxlar får du alltså lägre allmän pension, och det blir inte längre en lika fördelaktig kalkyl för dig. Om din lön skulle bli ännu lägre påverkas också din föräldrapenning, sjukpenning och andra socialförsäkringar negativt.

Passar löneväxling inte dig? Tjänar du under gränsen för att kunna löneväxla? Då kan du överväga en  kapitalförsäkring.

Det lönar sig om du tjänar över 8,07 inkomstbasbelopp, exakta siffror fastställs årligen.

Det är nämligen gränsen för den allmänna pensionen. Om du tjänar under den gränsen och löneväxlar får du alltså lägre allmän pension, och det blir inte längre en lika fördelaktig kalkyl för dig. Om din lön skulle bli ännu lägre påverkas också din föräldrapenning, sjukpenning och andra socialförsäkringar negativt.

För att du ska kunna löneväxla behöver

• din arbetsgivare erbjuda förmånen
• din lön överstiga 56 100 kronor i månaden (2025). 

Om du tjänar under den gränsen och löneväxlar får du nämligen lägre allmän pension, och det blir inte längre en lika fördelaktig kalkyl för dig. Även din föräldrapenning, sjukpenning och andra socialförsäkringar kan påverkas negativt.

Erbjuder din arbetsgivare löneväxling genom SPPs digitala löneväxlingstjänst?
Kul! För de flesta av våra kunder är det då enkelt  att starta löneväxlingen, ändra belopp, pausa eller stoppa. Logga in på dina sidor och kolla om du kan göra detta digitalt. Om din arbetsgivare har varit kund hos SPP länge kan det hända att de inte ännu är anslutna till den digitala tjänsten.

Osäker på om din arbetsgivare erbjuder löneväxling via SPP? Börja med att kolla med ditt jobb!
Att erbjuda löneväxling kostar ingenting extra för arbetsgivaren, så se till att de vet om att det är en förmån som efterfrågas av medarbetarna. Se hur du till exempel kan uttrycka dig här.

Är du representant från ett företag och vill erbjuda löneväxling via SPP. Här kan du ta dig vidare.

Passar löneväxling inte dig? Tjänar du under gränsen för att kunna löneväxla? Då kan en kapitalförsäkring vara sparformen för dig.

Bonusväxling fungerar likadant som löneväxling – fast växlingen sker från din bonus. I stället för att pensionsspara månadsvis från din bruttolön växlar du hela eller delar av din bonus mot extra tjänstepension.

Det bestämmer du själv. En tumregel är att inte löneväxla så mycket att din månadslön efter växlingen hamnar under gränsen för allmän pension.

Gräns löneväxling: Den som tjänar mer än 673 038 kronor per år kan löneväxla, vilket motsvarar en månadslön på 56 100 kronor. Läs mer här.

Väljer du att växla det belopp som gör att du ligger precis över den gränsen maximerar du fördelen utan att förlora intjänande till den allmänna pensionen.

Är din arbetsgivare ansluten till vår löneväxlingstjänst? Då kan du logga in och starta löneväxlingen, och när som helst ändra belopp, pausa eller stoppa.

Annars kan du kontakta din arbetsgivare, som justerar upplägget i lönesystemet. 

Osäker på om din arbetsgivare erbjuder löneväxling? Börja med att kolla med ditt jobb!
Att erbjuda löneväxling kostar ingenting extra för arbetsgivaren, så se till att de vet om att det är en förmån som efterfrågas av er medarbetare.

Då behöver du prata med din arbetsgivare eller HR-avdelning. Löneväxling är ett frivilligt erbjudande, så företaget måste först bestämma om de vill införa det.

Att erbjuda löneväxling kostar ingenting extra för arbetsgivaren, så se till att de vet om att det är en förmån som efterfrågas av er medarbetare.

Så här kan du till exempel säga:

”Löneväxling är en förmån som gör det möjligt för oss anställda att spara mer effektivt till pensionen. Företaget behöver bara justera lönesystemet, och tack vare skattereglerna kan ni lägga till ett påslag på cirka 5,8 % utan ökade kostnader. Det stärker både vår pension och er attraktionskraft som arbetsgivare.”

Om de inte erbjuder löneväxling kan du istället spara privat till pensionen, till exempel via en kapitalförsäkring. Skillnaden är att du inte får samma skattefördelar eller extra påslag från arbetsgivaren som vid löneväxling.

Förköpsinformation SPPs Tjänstepensionsplan (SPP1327)
Försäkringsvillkor SPPs Tjänstepensionsplan (SPP1195)

Skatteregler för tjänstepensionsförsäkring (SPP462, PDF, 69kb)