Löneväxling

För att du som anställd ska få en högre pension eller möjlighet att gå i pension tidigare, kan din arbetsgivare erbjuda dig att omvandla en del av lönen till pension. Löneväxling innebär att du placerar en del av din bruttolön i en tjänstepension innan inkomstskatten dras. Jämför detta med ett privat pensionssparande där du placerar redan skattade pengar.

Ålderspension

Det är upp till arbetsgivaren att bestämma om personalen tillåts att löneväxla. Alla omfattas med andra ord inte av denna möjlighet. Hör med din arbetsgivare om du har möjlighet att byta en del av din bruttolön mot pension.

Det finns ytterligare fördelar med att löneväxla. Din arbetsgivare kan skjuta till cirka 6 procent extra på det belopp du väljer att placera. Sätter du exempelvis in 1 000 kronor av din bruttolön blir pensionspremien 1 060 kronor. Att arbetsgivaren kan välja att skjuta till cirka 6 procent beror på att arbetsgivaravgiften på pensionspremier är cirka 6 procent lägre än på kontant lön. Hela den skillnaden kan då komma dig tillgodo.

Om du i samråd med din arbetsgivare bestämt er för att löneväxla ser din arbetsgivare till att ditt valda sparbelopp kommer till SPP en gång i månaden.

Din premie som kommer till SPP ska placeras. Du har två valmöjligheter. Du kan välja mellan att spara i traditionell försäkring eller i fondförsäkring. Storleken på pensionen som härrör från löneväxlingen beror till stor del på vilken placering du väljer och vilken avkastning placeringen ger. Självklart beror det också på hur mycket pengar du betalat in och under hur lång tid.

Observera att om bruttolönen efter löneväxling understiger 412 377 kronor per år reduceras den allmänna pensionen. Hamnar bruttolönen under 318 000 kronor per år reduceras även sjukpenningen.

Pensionen betalas normalt ut under fem år, mellan 65 och 70 år. Du har dock möjlighet att ta ut din pension från 55 år.

Återbetalningsskydd

I samband med att du tecknar dig för löneväxling kan du välja att ge dina efterlevande ett ökat ekonomiskt skydd. Då väljer du ett så kallat återbetalningsskydd. Det innebär att dina sparade pensionspengar tillfaller dina förmånstagare, i första hand din make/maka/sambo och i andra hand dina barn om du skulle avlida innan du fyllt 65 år.

Väljer du att avstå från återbetalningsskydd får du något högre pension än du skulle fått med återbetalningsskydd. Hur stor skillnaden är beror på hur lång tid du har valt att ha återbetalningsskydd.