Fördelar med fonder

Att fondspara är ett bekvämt sätt att placera i en mix av värdepapper. Du bestämmer själv hur mycket, hur länge och hur tryggt du vill spara, resten sköter fondförvaltarna som har expertkunskapen.

Vad är en fond?

En fond innehåller ofta värdepapper för flera hundra miljoner kronor. När du sätter in pengar i fonden köper du andelar i den. Man kan säga att du får en liten del av varje värdepapper som finns i fonden. Värdet på en andel kallas för andelskurs. Du som sparar i fonden kallas andelsägare. Om värdepappren stiger i värde, stiger fondandelskursen och därmed värdet på ditt sparande och vice versa.

Så här fungerar en fond

Varje fond placerar i många olika värdepapper: aktier, räntebärande placeringar eller både och. Placeringarna styrs av fondens inriktning. Fonder är det billigaste sättet att få en stor riskspridning i din värdepappersportfölj. En fond placerar i minst 16 olika värdepapper, oftast fler. Som andelsägare får du ta del av denna goda riskspridning oavsett om du sparar 100 kronor eller 100 000 kronor.

Genom att kombinera fonder med olika placeringsinriktningar skapar du enkelt en fondportfölj som passar dina behov.

Stor valfrihet

Det är lätt att spara i fonder. Du kan spara mycket eller lite, varje månad eller då och då. Du köper och säljer fondandelar när du vill. Om du vill ha lägre risk, eller spara en kortare tid, så bör din portfölj ha en högre andel räntebärande fonder.

Avkastning och risk

Olika fonder ger olika möjlighet till en god avkastning. Historiskt sett så har aktiefonder givit en högre avkastning än räntefonder men att placera i aktiefonder innebär samtidigt en högre risk. Det är framför allt din fördelning mellan aktier och räntor i en fond som avgör risken och därmed möjligheten till avkastning. Valet av vilken fond du ska placera i har mindre inverkan.

Välja risknivå

Det finns flera faktorer som påverkar vilken risknivå du bör välja. Om din familjeekonomi är god med till exempel lite lån och en bra sparbuffert så kan du kanske ta lite högre risk. Ditt engagemang och hur lång tid du vill spara påverkar också vilket risktagande du bör ta. Om du följer med i och förändrar ditt sparande beroende på hur dina placeringar utvecklas så har du bättre förutsättningar för att ta lite högre risk. Om dina sparmål ligger långt fram i tiden så kan du eventuellt ha en högre risknivå eftersom tillfälliga nedgångar då kan hinna jämna ut sig i det långa loppet. Om du sparar mer kortsiktigt är det klokt att välja fonder med låg risknivå där värdet inte varierar så mycket.

Sprida risken

Att spara regelbundet kan vara ett bra sätt att sprida risken över tiden. Om du månadssparar i fonder kan du delvis jämna ut svängningarna på aktiemarknaden. När kurserna är låga får du många andelar. När kurserna är höga får du färre andelar.

Den historiska avkastningen utgör ingen garanti för framtida utveckling.

Sälja fonder

I de flesta fonder sker daglig handel. Vid försäljning finns vanligtvis pengarna på ditt konto inom några dagar efter att affären utförts.

Skattefördelar med fonder

Förvaltaren kan placera om fondens innehav utan kapitalvinstskatt. Den dag du vill sälja eller byta dina andelar i fonden räknar banken ut din kapitalvinst/förlust och redovisar denna till dig och till Skatteverket. Vill du få ytterligare skattefördelar kan du fondspara via olika försäkringslösningar som SPP erbjuder.

Tillsyn

Fondverksamhet regleras i lag och övervakas av tillsynsmyndigheterna i de länder där respektive fondbolag är registrerat. I Sverige sköts detta av Finansinspektionen, FI.